Domov - Financiranje - Financiranje iz vira EIB - Financiranje majhnih in srednje velikih podjetij

Financiranje majhnih in srednje velikih podjetij

Namen	Financiranje naložb (v nadaljevanju: projekti), ki jih izvajajo mala in srednje velika podjetja (v nadaljevanju: končni upravičenci ali MSP).
Končni upravičenci	So samostojna[1] MSP, ki v času pred naložbo zaposlujejo manj kot 250 oseb.[2] Na splošno se šteje, da je MSP samostojno, če je: manj kot 25-odstotni delež MSP v lasti drugega podjetja; 25-odstotni ali večji delež MSP v lasti drugega podjetja, vendar skupina zaposluje na konsolidirani osnovi manj kot 250 oseb[3]; 25-odstotni ali večji delež podjetja v lasti javnega organa, ki je lokalna skupnost z letnim proračunom, ki je manjši od 10 milijonov EUR in z manj kot 5000 prebivalci; 25-odstotni ali večji delež podjetja v lasti podjetij ali institucij, ki so podrobno opredeljene v izjemah iz drugega odstavka člena 3 Priporočila Komisije 2003/361/ES z dne 6. maja 2003[4]. Finančni holdingi industrijskih skupin in lizinške družbe, povezane s specifičnim proizvajalcem, niso upravičeni do financiranja iz sredstev EIB. [1] Pod določenimi pogoji so do financiranja upravičena tudi nesamostojna MSP. [2] Ustreza ekvivalentu polnega delovnega časa. [3] Za izračun števila zaposlenih v nesamostojnih podjetjih se k številu zaposlenih v MSP doda število zaposlenih v družbah, ki se nahajajo vertikalno ali horizontalno neposredno ob zadevnem podjetju. V primeru partnerskih podjetij (podjetje je lastnik 25- do 50-odstotnega deleža drugega podjetja) se k številu zaposlenih v financiranem MSP doda delež števila zaposlenih v partnerskem podjetju, ki ustreza odstotku lastništva slednjega. V primeru povezanih podjetij (podjetje ima več kot 50-odstotni delež drugega podjetja), se k številu zaposlenih v financiranem MSP doda število zaposlenih povezanega podjetja v celotni vrednosti. Postopek seštevanja mora zajeti vsa partnerska podjetja, ki se nahajajo vertikalno ali horizontalno neposredno ob zadevnem podjetju, in vsa povezana podjetja. [4] Družbe s tveganim kapitalom ali poslovni angeli, v kolikor znaša njihova skupna naložba v istem podjetju manj kot 1,25 milijona EUR; univerze in neprofitna raziskovalna središča, institucionalni vlagatelji, vključno z regionalnimi razvojnimi skladi).
Pravila za kombiniranje sredstev EIB za MSP-je z nepovratnimi sredstvi EU ter drugimi EU sredstvi	v primeru povezanosti naložbe s subvencijami EU, višina končne posojilne pogodbe, ki se refinancira iz sredstev EIB in možnih subvencij EU, ne sme v nobenem trenutku preseči 100 % stroškov naložb, v primeru povezanosti naložbe z drugimi sredstvi EIB in drugimi viri Evropske unije, višina končne posojilne pogodbe, ki se refinancira iz katerih koli sredstev EIB in drugih virov Evropske unije, ne sme v nobenem trenutku preseči 100 % stroškov naložb.
Obseg in trajanje	Strošek posameznega projekta ne sme presegati 25 milijonov EUR. Sredstva, ki jih banka dodeli MSP iz naslova posojila ne smejo biti višja od 12,5 milijona EUR. Banka s sredstvi posojila ne more financirati več kot 80 % upravičenih stroškov projekta. Ročnost posojila, ki ga banka odobri MSP mora biti najmanj 24 mesecev (in hkrati ustrezati ekonomski in tehnični življenjski dobi financirane naložbe), maksimalna ročnost posojila iz vira EIB je 12 let, dinamika odplačevanja posojila pa praviloma vključuje vsaj 12-mesečni moratorij na odplačilo glavnice.
Maksimalna obrestna mera	Euribor 6m + 3,80% p.a. (»all in«). Obrestna mera vključuje vse običajne stroške (provizije, nadomestila), vezane na odobritev posojila.
Kraj izvedbe	Projekti morajo biti locirani na ozemlju Republike Slovenije.
Izključeni sektorji	V okviru EIB posojila za MSP so do pridobitve sredstev EIB upravičeni projekti iz vseh gospodarskih sektorjev, z izjemo naslednjih: proizvodnja orožja in streliva, vojaške ali policijske opreme ali infrastrukture ter proizvodnja opreme ali infrastrukture, namenjene omejevanju pravic in osebne svobode posameznikov (npr. zapori, vse vrste centrov za pridržanje); oprema za dejavnosti iger na srečo in druge povezane dejavnosti; proizvodnja, predelava in distribucija tobaka; dejavnosti, ki vključujejo uporabo živih živali v poskusne ali znanstvene namene; dejavnosti, katerih okoljskih vplivov ni mogoče pomembno zmanjšati in/ali izravnati; sektorji, ki se štejejo za etično ali moralno sporne, npr. raziskave na področju kloniranja človeka; dejavnosti čistega razvoja nepremičnin; primarna kmetijska dejavnost.
Ciljne naložbe	Namen je financiranje vseh vrst naložb in izdatkov, potrebnih za razvoj malih in srednje velikih podjetij, razen čistih finančnih transakcij (npr. nakup delnic ali deležev obstoječih podjetij). Projekt je skupek naložb in izdatkov, ki morajo biti prepoznavni v smislu lokacije, zasnove in koristi in katerih izvajanje zajema obdobje do treh let od podpisa pogodbe o financiranju. Izvedba projekta ne sme biti zaključena več kot 6 mesecev pred dnem predstavitve projekta EIB (za dan predstavitve projekta EIB se šteje dan, ko SID banka na podlagi podatkov, pridobljenih s strani poslovne banke, projekt predstavi EIB). Naložbe in izdatki, ki so lahko upravičeni do financiranja: nakup opredmetenih sredstev, razen zemljišč[5]; naložbe v neopredmetena sredstva, na primer: - stroški razvoja, načrtovanja in financiranja v fazi izgradnje; - odhodki za raziskave in razvoj (honorarji, razvojni stroški in bruto plače, ki so neposredno povezane z raziskavami, razvojem in inovacijskimi dejavnostmi); - vzpostavljanje distribucijskih omrežij na domačem ali tujih trgih v EU (pridobitev sredstva in/ali blagovne znamke, operativni stroški in stroški dela). trajno povečanje obratnega kapitala, potrebnega za širitev poslovne dejavnosti. [5] Nakup zemljišč je izključen iz financiranja, razen če je tehnično neizogibno nujen za naložbo, pri čemer ne sme nikoli preseči 50 % skupnih stroškov projekta. Financiranje nakupa kmetijskih zemljišč je v celoti izključeno.
Ostali pogoji	Finančna prednost, ki je izražena v obrestni meri in jo prejmejo končni upravičenci je najmanj 0,30% letno v primerjavi z obrestno mero, ki bi jo banka zaračunala brez udeležbe EIB. Sredstva iz vira EIB bodo na razpolago v daljšem časovnem obdobju, saj so jih sodelujoče banke posrednice dolžne stalno (re)plasirati. Sredstva posojila lahko banka porabi le za: novo odobrene kreditne posle, kreditne posle, ki so že bili odobreni s strani banke, a še niso bili nakazani/črpani. EIB in SID si pridržujeta pravico, da za vse projekte, ki se potegujejo za financiranje, zahtevata celotno dokumentacijo v obliki, ki je zanju sprejemljiva. SID si pridržuje pravico dodelitev sredstev posameznemu končnemu upravičencu zavrniti, v kolikor (v sodelovanju z EIB) presodi, da projekt oziroma predlagani kreditni posel ni skladen z merili, ki veljajo za to posojilo. Banka lahko iz naslova sredstev posojila financira samo projekte tistih končnih upravičencev, ki so skladni s kriteriji EIB.
Seznam sodelujočih bank	Abanka d.d. Banka Celje d.d. Volksbank d.d. Factor banka d.d. Gorenjska banka d.d. Hypo Alpe-Adria-Bank d.d. Nova Ljubljanska banka d.d. Nova Kreditna banka Maribor d.d. Poštna banka Slovenije d.d. Probanka d.d. Podrobnejše informacije v zvezi s kreditno linijo so vam na razpolago pri (vaših) poslovnih skrbnikih v vsaki od zgoraj naštetih poslovnih bank.